CMA통장 하루이자 계산법 – 얼마 벌까? 직접 계산해보자!

 

✅ CMA통장이란?

CMA 통장은 Cash Management Account의 약자로, 증권사가 제공하는 예치금 관리 전용 계좌입니다. 가장 큰 특징은 하루만 예치해도 이자가 발생한다는 점이며, 입출금이 자유로워 재테크 입문자들에게 인기가 많습니다.

CMA 통장은 일반 은행의 입출금 통장보다 높은 수익률을 제공하고, 일부 증권사에서는 RP형(환매조건부채권), MMF형(머니마켓펀드) 등을 선택할 수 있어 투자 스타일에 맞게 활용할 수 있습니다.

🔢 하루이자 계산 공식

하루 이자는 다음 공식을 기준으로 계산됩니다:

하루이자 = (예치금 × 연 수익률) ÷ 365

예를 들어, 예치금 1,000,000원(백만 원), 연 수익률이 2.8%일 경우:

1,000,000 × 0.028 ÷ 365 = 약 76.7원 (세전)

여기에 이자소득세 15.4%가 공제되므로, 실제 수령하는 금액은 약 64.9원 (세후)입니다.

📊 수익률별 하루이자 예시

예치금	연 수익률	하루 이자 (세전)	하루 이자 (세후)
500,000원	2.5%	34.2원	28.9원
1,000,000원	2.8%	76.7원	64.9원
2,000,000원	3.0%	164.4원	139.1원
5,000,000원	3.2%	438.3원	370.7원
10,000,000원	3.5%	958.9원	811.2원

📌 세후 이자 계산법 = 세전 이자 × (1 - 0.154)

⚖️ CMA vs 일반 통장 vs 적금

하루 이자가 실제로 어떤 의미가 있는지 다른 금융상품과 비교해 볼게요.

상품	예치금	연 수익률	1년 예상 수익 (세후)
입출금 통장	1,000,000원	0.1%	약 850원
CMA 통장	1,000,000원	2.8%	약 24,000원
1년 적금	1,000,000원(월 83,333원)	3.0%	약 15,000원

💡 단기 유동성을 유지하면서도 이자를 받고 싶다면 **CMA가 가장 효율적**입니다.

📱 CMA 하루이자 직접 계산하는 법

① 증권사 앱에서 확인

한국투자증권, 미래에셋증권, 신한알파 등에서는 예치금 입력 시 예상 수익을 자동 계산해 보여줍니다.

② 엑셀 계산식

=ROUND(예치금 * 연수익률 / 365 * (1 - 0.154), 1)
    

예: =ROUND(1000000 * 0.028 / 365 * 0.846, 1) → 결과: 약 64.9원

📌 하루이자 높게 받는 팁

• 오전에 입금: 오후 입금은 당일 이자 계산 제외될 수 있음
• 금요일 입금: 토/일 포함 총 3일치 이자 발생
• RP형 vs MMF형 비교: MMF형은 수익률 높지만 유동성 제한 가능성 있음

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 이자 지급일은 언제인가요?

A. 대부분 익영업일 오전에 자동 입금됩니다.

Q2. 이자에 세금이 붙나요?

A. 네, 15.4%의 이자소득세가 원천징수됩니다.

Q3. 하루만 맡겨도 이자가 생기나요?

A. 네! 단, 입금 시간이 늦으면 다음날부터 계산될 수 있어요.

Q4. CMA를 월급통장으로 써도 되나요?

A. 물론입니다. 자동이체 기능도 지원됩니다.

✅ 마무리

하루 단위로 이자를 받는 CMA 통장은 자산이 쉬지 않고 움직이게 하는 강력한 도구입니다. 수익은 작지만, 장기적으로 보면 이 차이가 복리의 힘으로 자산 형성에 도움이 됩니다.

📌 지금 당장 CMA통장을 만들어서 하루 50원, 100원의 이자부터 경험해 보세요. **작은 습관이 큰 재테크가 됩니다.**